本报记者 崔吕萍

金融科技作为科技驱动的金融创新，日益成为数字化时代世界各国金融发展与产业布局的焦点领域。为客观全面评价“一带一路”沿线国家金融科技发展情况，助力发挥金融科技在推进沿线国家普惠金融体系建设、统筹做好疫情防控和经济恢复等方面的积极作用，中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合浙江大学互联网金融研究院组成专项课题组，历时半年撰写形成了《“一带一路”金融科技发展指数研究报告》（以下简称《报告》）。

“一带一路”沿线如何推广金融科技？我们试图在这份《报告》中寻找答案。

《报告》显示，63个样本国家金融科技发展指数得分均值为40.63分（总分100分），得分方差较大，有5个样本国家得分超过60分，多数样本国家得分集中在20-40分。发展指数相对较高的国家包括中国、新加坡、韩国、印度、以色列、新西兰、波兰、俄罗斯、马来西亚等。总体来看，“一带一路”沿线样本国家金融科技发展已有一定基础，发展潜力和空间巨大，但需要高度重视金融科技发展成果的共享性与包容性。

例如，从金融科技产业分项指数看，样本国家产业指数得分均值为28.48分，低于用户分项指数与生态分项指数均值。一半以上样本国家金融科技风险投融资缺乏，也缺少领先型金融科技企业，大多数样本国家缺少金融科技上市企业。从地区看，东亚和太平洋地区的国家产业指数得分均值相对较高，拉丁美洲和加勒比地区的国家得分均值相对较低。新金融业态中，样本国家数字支付交易规模均值最大，数字理财和众筹融资交易规模均值较小。近年来，数字支付增速有所放缓，数字理财增速持续加快，数字理财有望成为未来“一带一路”新金融业态发展的重要方向。产业分项指数相对较高的国家包括中国、印度、新加坡、韩国、新西兰、以色列、印度尼西亚、俄罗斯、波兰等。

从金融科技生态分项指数看，样本国家均值为49.83分，亚洲国家和中高收入国家生态指数相对较高，总体呈橄榄型分布，40-60分国家最多。数字基础设施方面，样本国家移动电话普及率均值为85%，多数在70%-100%之间；样本国家互联网普及率均值为62%，多数在50%-80%之间，移动电话普及率高于互联网普及率。因此，可以考虑重点发展移动金融模式。征信和法律基础设施方面，样本国家征信基础设施指标得分均值为69.14分，多数在60-90分之间；样本国家法律基础设施标准化均值为47.98分，多数在40-60分之间。政策监管方面，样本国家政策环境较好，政策支持力度整体较高，约1/3的样本国家已推出监管沙盒等金融科技监管创新举措，但政府整体监管能力国别差距较大，样本国家该指标均值为56.09分，多数在40-80分之间。生态分项指数相对较高的国家包括韩国、中国、以色列、新加坡、马来西亚、印度、波兰、俄罗斯、泰国等。

结合“一带一路”沿线各国实际，课题组建议，分类分阶段推动金融科技发展。

对于均衡领先型国家，可结合自身经验和先发优势，积极发挥“一带一路”金融科技发展的引领示范效应。比如，新加坡基础设施和金融监管水平较高，韩国在政策支持方面较为突出，中国在金融科技产业规模和发展速度方面领先。先发国家可通过向其他沿线国家提供基础设施建设资金和技术援助，分享金融科技产业发展、生态构建以及政策监管等方面的经验。

对于均衡发展型国家，由于金融科技产业、用户和生态之间存在显著的协同效应，可结合本国情况，进一步营造良好的政策支持环境，建设高质量的金融科技产业生态。可考虑集中资源培育本国金融中心城市和金融科技中心城市，充分利用金融科技生态资源，形成金融科技各类市场主体的良性互动和地理集聚效应，提升金融科技整体发展水平。

对于非均衡发展型国家，可考虑以发展基础相对较好的数字支付为出发点，利用支付业务进一步带动数字理财、众筹融资等金融科技业务模式发展，着力提升金融科技投融资活跃度。同时，持续提升移动电话普及率和金融机构账户覆盖率，为金融科技发展提供有力的数字金融基础设施支撑。

对于全面追赶型国家，鉴于政策支持对金融科技发展具有明显促进作用，在金融科技创新尤其是制度创新方面应做到发展与治理并重，避免先发展后治理。建议相关沿线国家监管部门考虑将金融科技发展纳入国家普惠金融战略，通过科学合理的政策支持，提升金融科技产业对风险资本的吸引力，促进金融科技产业生态持续完善。