党的二十大报告提出，“必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展”。金融作为经济“活血”，在助力生态美、产业兴和百姓富过程中，如何擦亮“绿底”金字招牌？来看中国邮政储蓄银行北京分行通过推进绿色普惠银行、气候友好型银行和生态友好型银行建设中所取得的实践经验。

强化“绿色指挥棒”

推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节。以金融力量助力实现“双碳”目标，就是要做到将金融自身的绿色发展与各行各业的减碳目标合二为一。为此，邮储银行北京分行积极响应党中央、国务院重大决策部署，深入落实中国人民银行营管部等金融管理部门指导要求，将绿色发展理念融入“血脉”，从政策制度、平台搭建、产品创新、能力建设等方面全力推进绿色银行建设——在《中国邮政储蓄银行北京分行落实碳达峰碳中和行动方案》中，碳达峰碳中和已被纳入分行经营发展全局，重点实施组织管理行动、政策制度行动、金融创新行动、激励约束行动、风险管控行动、“碳核算”行动、绿色运营行动、外部合作行动、能力提升行动、绿色公益行动等十大行动。该行计划到2030年前，实现自身运营与投融资“碳达峰”。建成北京地区内一流的绿色普惠银行、气候友好型银行和生态友好型银行。到2060年前，完全建成辖区内“碳中和”银行，实现自身运营和投融资“碳中和”。

绿色贷款额度大比例提升，源于顶层设计的精准落地。

为强化“绿色指挥棒”，对内，邮储银行北京分行成立了碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组，对“双碳”工作进行了总体部署和系统推进，分行党委定期听取绿色银行建设情况汇报，审议绿色金融制度、ESG（环境、社会、治理）及气候风险管理的重大决策。同时，该行将绿色贷款、清洁能源贷款考核纳入绩效评价体系，专门设立绿色信贷评价指标，将绿色银行建设领导小组运行情况、绿色金融制度建设与落实情况、绿色金融能力提升、产品与管理创新、绿色贷款发展业绩情况、绿色贷款统计数据质量等指标纳入评价体系，以激励约束机制持续推进绿色银行建设。

对外，邮储银行北京分行深入贯彻绿色发展理念，坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资：制定印发“绿色金融和气候融资授信政策指引”，将光伏发电、风电、新能源汽车、轨道交通、节能环保等清洁能源、低碳交通、节能环保等列为鼓励进入类，将“两高一剩”行业列为审慎进入类，禁止支持不符合要求的高耗能、高排放项目；将资源向绿色环保企业倾斜，对绿色信贷、绿色债券在内部资金转移定价（FTP）方面给予优惠；为满足绿色企业的资金需求，该行及时开通了绿色通道，对重点项目开展平行作业，不断加大平行作业支持力度，优先满足绿色金融和环境敏感型业务“贷前调查”与“贷中审查”的平行作业需求，提升审查审批效率；以稳步有序、精准直达的方式加速落地碳减排项目，截至2022年末，邮储银行北京分行已累计申请碳减排支持工具22.61亿元，资金全部投放于风力发电、太阳能发电、水利发电等清洁能源项目，有效支持绿色低碳转型发展。

截至2022年末，绿色贷款余额594.8亿元，较年初增长21.3%，绿色贷款占各项贷款比重29.15%，较年初提高4.83个百分点；清洁能源贷款80.44亿元，占各项贷款比重3.94%。

多场景推动“绿金”试点

去年8月，生态环境部、国家发展改革委、工业和信息化部、住房和城乡建设部、中国人民银行、国资委、国管局、银保监会、证监会联合发布了《关于公布气候投融资试点名单的通知》，北京市密云区、通州区等23个地方位列其中，成为首批国家气候投融资试点。为有效支持密云区气候投融资示范区建设，邮储银行北京分行成立了区内首家绿色信贷专营机构——邮储银行密云区绿色支行，依托专业团队力量和差异化利率权限，简化业务受理流程，提高业务效率，以绿色农业贷、节能环保贷、蜜蜂贷、绿色小微信贷等绿色业务为特色，紧密围绕绿色产业发展，强化绿色信贷产品创新，加大对区内绿色产业支持力度。同时发挥邮政集团商流、物流、资金流“三流合一”的系统性优势，在密云合作社综合服务和农产品销售方面提供更大助力，推动密云区农业绿色发展。

在加强气候风险管理方面，该行通过大量尝试总结出了一套独特的方法论——制定环境与社会风险管理办法，将环境、社会、治理要求纳入授信业务全流程；加强行业限额管理，每年制定风险政策与风险限额方案，对“两高一剩”重点行业进行限额管控；连续五年开展ESG及气候风险专项排查，及时防范化解潜在风险。严格控制“两高”领域信贷增速和占比。严格新增客户准入和管理，禁止支持不符合要求的高能耗、高排放项目。

同时，依托自身“金睛”信用风险监控系统，邮储银行北京分行还积极促进客户环境信用修复，探索开展企业客户碳核算，帮助企业客户核算温室气体排放情况，截至2022年末，已推动59家企业客户完成碳核算。

大力推广电子银行业务和信用卡电子化，同样是提升绿色金融服务能力的重要方式。为此，邮储银行北京分行结合电子银行业务重点功能，利用网点双屏、分行微信公众号、网点微信客户群等载体开展宣传，功能引导促活跃；结合电子银行业务重点活动，利用优酷平台、广播电台等形式，活动引导促规模；持续推动电子银行及储蓄短信业务免填单，客户至柜面办理电子银行、加办储蓄短信业务时无需填写业务单据，节约申请表类单据消耗；加强信用卡电子化进件推广工作，提升线上发卡占比。

数字人民币与绿色金融发展高度适配。一段时间以来，邮储银行北京分行推出了系列便民服务举措，让广大客户真正体验到数字人民币消费带来的便利与优惠，吸引众多客户广泛参与。

为落实北京市政府重点工作，推动电动自行车全链条安全管理，邮储银行北京分行联合北京金点创智科技有限公司共同举办“金点驿充邮惠放送，开启电动自行车绿色出行”数字人民币试点活动。活动以金点创智在市内安装的2932个充电桩为场景，广大市民通过“金点驿充”微信小程序为电动自行车充值购电时，使用邮储银行数字人民币钱包支付，安全又方便。进一步引导社区居民使用充电桩安全用电，推动充电桩由“政府装”到“百姓用”，护航群众绿色出行、安全出行，为美好生活“充电”。

案例点击

可持续发展挂钩银团贷款：

邮储银行北京分行作为银团独家牵头行和可持续发展协调行，依托区域同业合作伙伴优势，在市场上率先发放可持续发展挂钩银团贷款。本次银团贷款对象为华能天成融资租赁有限公司，贷款金额6亿元，贷款期限3年。本次可持续发展挂钩银团贷款将贷款利率与企业预设的可持续发展绩效目标——清洁能源项目投放金额、装机规模、二氧化碳减排量相挂钩，在满足企业融资需求的同时，激励其加快在清洁能源项目的资金投放，提升企业绿色发展的动力。根据本项目绿色评估专项报告，截至2024年底，本次贷款对应的绿色项目预计可减排二氧化碳至少2300万吨，碳减排效果明显。

蓝色债券：

邮储银行北京分行成功参投国电电力发展股份有限公司2022年度第一期绿色中期票据（蓝色债券）。此债券为5年期品种，拟募集资金人民币5亿元用于发行人下属子公司海上风电项目，本期债券获得了诸多绿色及ESG投资者的积极认购，其中邮储银行北京分行投资1.5亿元，占比30%，为分行首单蓝色债券，标志着邮储银行北京分行在探索绿色金融、推动可持续发展方面取得新突破。蓝色债券属于绿色债券的子品种，其募集资金专项用于可持续性海洋经济发展。

“碳中和”银行间债务融资工具：

邮储银行北京分行成功独立主承销落地北京市属国企首单“碳中和”银行间债务融资工具。同时，该笔债券发行票面利率低至2.98%。邮储银行北京分行是该绿色项目介入时间最早、支持力度最大的金融机构，本期“碳中和”中票承销业务亦是该行积极践行绿色金融发展理念的举措。此笔业务为北京能源集团有限责任公司2021年度第一期绿色中期票据（碳中和债），发行总规模10亿元，期限2年，债券募集资金专项用于风力发电及光伏发电项目建设及偿还前期金融机构借款。根据评估认证报告，本期募集资金对应的募投项目建成后预计每年二氧化碳减排量为33.49万吨，标煤节约量为12.41万吨，二氧化硫减排量为75.73吨，氮氧化物的减排量为78.97吨，烟尘减排量为15.39吨。