以绿色金融服务 为实现双碳目标贡献力量

绿色是高质量发展的底色。中国银行紧扣碳达峰、碳中和目标部署，积极落实绿色发展战略，将绿色发展理念内化于全行经营管理与业务发展的各个环节，着力打造“绿色金融服务首选银行”，更好支持经济社会绿色低碳转型发展，促进人与自然和谐共生。

截至2022年末，中国银行内地绿色信贷余额（银保监会口径）突破1.9万亿元，同比增长超过40%，积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目，支持全球最大规模已运行海上风电场，位居彭博“全球绿色贷款”和“全球可持续挂钩贷款”排行榜中资银行第一名。

完善政策框架，“蓄能”绿色治理水平

近年来，中国银行以“十四五”绿色金融规划为战略统领，持续完善“1+1+N”的绿色金融政策体系。2022年发布20余个配套政策，形成涵盖加强考核激励、优化经济资本、差异化授权、配置人事费用等13个方面的政策支持包，对绿色金融发展形成有利支撑。制定或修订氢能、风力发电、抽水蓄能、林业等近10个绿色相关行业授信政策，从客户与项目准入标准、相关风险识别与防范、信贷管理策略等方面为绿色金融业务开展提供细化指导。

与此同时，在参与国际合作方面，中国银行牵头中国金融学会绿金委《绿色金融国际经验研究》课题，发布相关研究报告；参与绿色金融相关标准制定工作，逐步从绿色金融的参与者转变为标准的引领者。积极参与联合国负责任银行原则（PRB）框架审验、中国披露指南编写等工作；履行“一带一路”绿色投资原则（GIP）绿色金融产品创新工作组共同主席职责；作为首批加入国际金融论坛（IFF）绿色金融工作组的唯一中资商业银行，参与《中美绿色金融白皮书》编写工作；参与国际可持续发展准则理事会（ISSB）、国际标准化组织可持续金融技术委员会对口工作组（ISO/TC322）、绿色债券标准委员会的相关标准制定；当选为“可持续市场倡议”中国理事会副主席单位；参与《生物多样性公约》第十五次缔约方大会（COP15）第二阶段会议和《联合国气候变化框架公约》第二十七次缔约方大会（COP27）相关活动。

升级产品服务，“赋能”绿色金融发展

中国银行制定了积极进取的绿色发展目标，大力支持清洁能源、绿色交通、绿色建筑等绿色产业。发布“中银智链·绿色链”品牌，推出碳减排票据再贴现、碳排放配额和核证自愿减排量（CCER）交易资金结算等服务，推动产业链核心企业和上下游合作伙伴开展更积极有效的减碳行动。

绿色债券市场领先。2022年，中国银行在绿色债券的发行、承销、投资方面均保持市场领先。在彭博“全球离岸绿色债券”排行榜、中国银行间市场交易商协会（NAFMII）2022年度绿色债务融资工具投资人排名中均列第一位。创新发行全球首笔基于《可持续金融共同分类目录》（更新版）的绿色债券、全球金融机构首笔以美元计价的生物多样性主题绿色债券。作为联席主承销商，助力发行粤港澳大湾区银行间市场首单蓝色债券，代理某公司在银行间市场发行全国首单“可持续挂钩/乡村振兴/碳中和”绿色永续中票，募集资金专项用于长江大保护、绿色清洁能源领域等碳减排效益显著的绿色项目。

全球化发展优势显著。作为全球化程度最高的中资银行，中国银行在全球范围内积极支持绿色低碳产业，依托金融服务和业务优势促进当地可持续发展，位居彭博“全球绿色贷款”“全球可持续挂钩贷款”和“全球离岸绿色债券”排行榜中资银行首位。伦敦中行作为银团牵头行之一，支持了全球最大规模已运行海上风电场项目；纽约中行以协调牵头安排行和账簿管理行银团最高头衔参与全球最大地热发电项目；悉尼分行推出符合中欧《可持续金融共同分类目录》的含人民币的多币种绿色存款计划。

综合化产品服务再上台阶。围绕国家经济结构调整和产业发展战略要求，中国银行充分发挥综合化经营优势，打通商业银行和综合经营公司联动渠道，积极发展绿色基金、绿色理财、绿色租赁、绿色保险、绿色供应链金融、绿色托管、绿色股权投资等产品与服务，多角度满足客户低碳转型金融需求。打造“中银绿色+”全球品牌，推出5大类35项绿色金融产品与服务，覆盖绿色贷款、绿色普惠金融、绿色贸易金融、绿色债券投资、绿色流动性管理等多个方面。

强化信息披露，“释能”ESG风险管理

中国银行从识别、计量、评估、监测和报告、控制和缓释等方面加强对客户ESG风险的规范与管理。在集团风险偏好中加入环境与社会风险管理的定性陈述，定期向董事会报告环境与社会风险的监控结果。制定集团《客户环境（气候）、社会和治理风险管理政策》，建立起与本行规模和业务属性相适应的客户环境（气候）、社会和治理风险治理架构。将客户及其项目的ESG风险评估及管理体系、污染防治和控制、生物多样性保护和可持续自然资源管理、供应链上的相关风险管理、碳足迹管理等13个方面纳入对客户的ESG风险评估。在农林牧渔、采矿与冶金、油气化工、建筑房地产、交通物流等行业的授信政策中加入环境与社会风险管理的约束性要求，ESG风险管理相关政策覆盖投行、保险、基金、租赁、理财和投资等业务范围。

中国银行采用重点业务策略、差异化授权和流程、名单制管理等手段对客户ESG风险进行控制和缓释。积极支持绿色产业和对生态环境友好、履行社会责任、公司治理完善的企业；积极支持清洁低碳能源体系建设，支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾；支持经营活动对环境友好、保护生物多样性等的企业；支持绿色普惠企业，推动实现经济效益、环境效益和社会效益的有机统一。

积极引导客户及其上下游产业链规范其涉及ESG的相关行为。采取“环保一票否决制”，不为未通过国家环境影响评价等相关标准的项目提供信贷支持，明确提出不得为存在违规采伐天然林、损害生物多样性、盗猎野生动物等行为的客户和项目提供信贷支持，在项目建设过程中严格遵循各地环境保护法规。

创新发展理念，“善能”绿色低碳运营

中国银行遵循碳达峰碳中和目标和时间表，积极推动绿色运营，2022年3月在国有大行中率先完成运营碳盘查工作，覆盖1.1万家分支机构。发布《中国银行员工绿色行动倡议》和《中国银行绿色行动指南》，积极贯彻绿色发展理念，助力实现“双碳”目标。从布局选址、室内环境、装修施工、资源利用等维度规范网点绿色建设要求。全面推进集团标志性建筑运营节能改造。

针对业务发展、ESG风险管理、绿色运营等主题，举办面向不同层级的绿色金融政策解读培训班、产品专题培训班和综合经营公司绿色专题人才培训班，提升集团员工绿色金融业务能力。通过创新竞赛、劳动竞赛、业绩竞赛、评奖评优等一系列形式激励业务发展和创新，推动绿色发展理念深入人心。

中国银行将深入贯彻落实党的二十大报告精神，牢固践行“绿水青山就是金山银山”的理念，继续坚定支持可持续发展，切实履行国有大行责任担当，以金融力量推动实现“碳达峰、碳中和”目标，更好支持经济社会绿色低碳转型发展，促进人与自然和谐共生。

稳就业惠民生 普惠金融圆小微企业发展梦

立足新发展阶段，中国银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，致力于满足中小微企业多元化金融需求，坚定不移服务实体经济高质量发展。

十载春秋磨砺

在栉风沐雨中勇毅前行

山积而高，泽积而长。十年来，中国银行普惠金融事业在服务实体经济的实践探索中艰苦奋斗、一路成长。2012年，推出“中银信贷工厂”中小企业全流程信贷模式。2014年，首创推出“中银全球中小企业跨境撮合服务”。2017年6月，中国银行普惠金融事业部正式成立，以全新面貌和崭新姿态开启发展新篇章。2021年，普惠金融线上融资中心成立，开启数字化新征程，线上新增占比由最初的不足2%提升至今年1月末的70%。与此同时，中国银行大力推进精准扶贫与乡村振兴有序衔接，在原有普惠部的基础上加挂“乡村振兴金融部”牌子，切实服务国家乡村振兴战略大局。2022年，中国银行普惠金融实现里程碑式跨越发展，贷款余额突破1.2万亿元，再创历史新高，惠及近75万小微客户，服务覆盖面进一步延伸、惠民导向进一步增强。

十年间，中国银行不断自我革新，逐步构建起“以科技创新为驱动、场景生态为支撑、全球互联为方向、综合服务为特色”的现代化普惠金融服务体系。以“懂得客户所需，帮助客户发展，携手如愿成长，共创美好未来”为宗旨，打造了“惠如愿”普惠金融统一品牌，建立起涵盖8大系列、50多个领域的普惠金融产品体系，受到广大中小微企业客户和社会各界的一致认可。

大行责任使命

在造福社会中践行担当

民生无小事，枝叶总关情。一直以来，中国银行坚守金融报国初心使命，在服务实体经济、助力稳增长、稳就业大局中履行大行责任担当。2021年，中行在春节期间率先推出“惠过年”普惠金融专项活动，为响应“就地过年”号召的小微企业和员工提供综合金融服务，活动期间服务客户超过7500户，投放授信超205亿元。2022年，中行创新推出“惠如愿·千岗万家”普惠金融行动计划，助力解决“用工难，用工贵”问题，保障全国人民以“乐业”促“安居”。活动直接或间接支持了56万就业岗位，发放授信超800亿元，惠及2.6万家企业，免费赠送了4100份保险保障，获得热烈的社会反响。

在此基础上，中行与人社部达成全面银政合作，共同设立稳岗扩岗专项贷款，2023年1月，累计向4534家小微企业客户发放专项贷款近150亿元，帮助稳岗18.6万人、扩岗1.2万人。面向全辖推出“惠岗贷”服务方案，在江苏、安徽、甘肃推出“苏岗贷”“稳岗贷”“陇原惠岗贷”等区域特色产品，全面深化稳岗保供促就业长效机制。截至2022年末，“惠岗贷”方案项下累计发放授信超过230亿元，共惠及小微企业6800余户。

为支持小微企业恢复发展，中行推出《服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施》，积极落实延期还本付息政策。2022年全年，共为14729户中小微企业（含中小微企业主）、个体工商户等客户实施延期还本付息超975亿元。2022年以来，陆续出台支持“新市民十条措施”，推出“惠新共富”服务方案，全面升级创业就业、教育医疗、养老理财等多方面的综合服务，助力“新市民”更好地融入城市新生活。

普惠金融活水

在服务国家大局中精准浇灌

使命在肩，笃行向前。中国银行不断加大国民经济重点领域和重点环节资源和金融支持，为经济持续健康发展注入金融动能，助力国家经济社会高质量发展。

在陕西，中行以“中银秦创贷”彰显了服务创新高地建设的决心和诚意；在内蒙古，中行借助科创再贷款推动“科技兴蒙”战略落地见效；在四川，中行推出“天府科创贷”为科技创新添柴加火……从“惠如愿·专精特新贷”服务方案，到与中国信保联合开展“专精特新普惠行”发布“专精特新信保贷”，再到发行全国首单专精特新小微企业金融债，中行通过构建专精特新企业服务体系，为科创小微企业成长提供全生命周期金融服务。截至2023年1月末，中行已为1.8万户各级专精特新企业提供授信支持超过3480亿元，其中，为1万余家国家和省级专精特新企业提供授信1875亿元，授信覆盖率超过20%。

中行持续担当科创企业的“赋能者”，点燃高质量发展“新引擎”，与国家知识产权局共同成立“知识产权融资创新实验室”，联合开展“知惠行”专项活动，推出“知惠贷”产品和“企业知识产权质押融资指数”，进一步激活小微知识产权金融价值。截至2022年末，中行知识产权质押融资贷款余额超150亿元，居同业首位。

此外，中行不断创新供应链产业链模式，推出“华为惠贷”“美团商户贷”等服务方案，借助“平台经济”提升供应链融资效率。以“碳惠贷”产品为依托，助力小微节能、低碳、清洁生产等技术提升和改造，实现普惠绿色贷款余额超百亿。推出“小微外贸荟”综合服务方案，以“八荟”金融服务助力外贸小微企业发展，服务国家对外开放大局。

科技创新巨轮

在数字浪潮中扬帆起航

凡益之道，与时偕行。近年来，中国银行紧抓新时代数字化浪潮，努力将线上业务打造成为普惠金融的动力引擎，为业务发展注入新动能。2020年，推出首款对公线上产品“信用贷”。2021年，正式成立普惠金融线上融资中心，开启数字化发展新局面新起点。2022年以来，中行顶层发力构建数字化运营全景图谱，目前已形成涵盖信用、抵押、质押、保证等全品类共17款线上贷款产品，线上贷款余额较年初增长199%。

继正式发布惠如愿APP和“数字普惠金融服务”后，中行在第五届进博会现场升级发布“I·SMART—数字普惠金融服务+”综合化方案，在五大维度全面提升普惠金融服务质效，实现让“场景产品更丰富、特色服务更多元、客户体验更便捷、风险防控更智能、科技运营更高效”，数字化转型迈上新台阶。

特色跨境服务

在融通世界中熠熠发光

2021年，中国银行基于大数据、云计算、人工智能等技术创新推出“中银e企赢”平台，通过创新“场景+服务”模式，打造供需对接专区，助力小微企业拓展“朋友圈”。自2014年推出“中小企业跨境撮合服务”到“2018首届进博会展商客商供需对接会”，再到如今的“2022年服贸会企业供需洽谈对接会”，中国银行已在全球举办103场撮合对接活动，依托“中银e企赢”平台共计为126个国家和地区的近5万家企业提供了“融资+融智”的金融增值服务，在助力国家对外开放大局的实践中展现金融“国之重器”的坚实力量。

策马扬鞭奋蹄疾，乘势而上正当时。中国银行将以党的二十大精神为指引，切实践行金融工作的政治性和人民性，立足“两个大局”，胸怀“国之大者”，勇担“金融报国”重任，牢牢把握稳中求进工作总基调，加力提升小微企业金融服务质量，全力增加金融供给，多措并举惠民生、稳就业，促进小微市场主体全面复苏和创新发展，为推进中国式现代化、为实现第二个百年奋斗目标踔厉奋发、团结奋斗。