党的二十届三中全会强调，“健全促进实体经济与数字经济深度融合机制”。金融机构如何加快数字金融发展，更好赋能经济高质量发展？近日，在石家庄举行的2024河北数字金融发展大会上，与会人士结合党的二十届三中全会相关部署要求，围绕“释放数字生产力，拥抱金融数智化”主题，分析数字金融发展的机遇、风险，探讨数字金融发展的成功经验、方法路径。

抓住数字金融发展机遇

数字经济正成为我国经济高质量发展的重要支撑，为金融发展带来难得机遇。

“数字金融是数字经济发展的重要力量。”十三届全国政协常委、经济委员会主任，原中国银监会主席尚福林说，党的十八大以来，我国数字金融建设进入发展快车道，数字金融在中小型企业发展中具有重要作用，银行特别是中小银行要抓住机遇，推进数字化转型，助力高质量发展。

尚福林表示，发展数字金融有助于提高金融服务的便利性和竞争力，是对金融行业提出的新要求。近年来，银行结合传统产业数字化改造开发出新服务产品，为实体经济发展建立新金融通道，增强了金融服务实效。

十三届全国政协委员、中国证券监督管理委员会原主席肖钢说，在全球经济增长动能偏弱、地区热点问题频发、外部环境复杂严峻的形势下，今年上半年我国数字经济快速发展，新业态新模式竞相涌现，实体经济数字化稳步推进。

肖钢认为，数字经济对高质量发展表现出强劲带动力和支撑力，其中，数字普惠金融供给体系不断完善起到重要推进作用，这得益于银行数字化转型能力整体提升。肖钢说，数字化转型已成为银行业共识，银行业务线上化进程加快，部分银行机构线上服务流量占比超过90%，数字技术应用领域更加广泛，为服务国家重大战略提供更大金融支持力度。

加强数字金融风险防控

互联网在自身快速发展的同时，对金融行业和形态带来了巨大的冲击和改变。但互联网没有改变金融的本质，风险管理的核心理念、关键原则、重要方法对数字金融仍然有效。

“小额高频的交易、下沉的客群、开放合作的业务发展模式、网络化的业务流程、从一个点做全国的经营布局、科技和数据的依赖性。”重庆市原市长黄奇帆总结出数字金融6个方面的风险管理特征。黄奇帆说，从传统风控到智能风控，再到现在要推进的数字化防控风险管理，作为商业银行的核心竞争力，其能否适应数字化转型趋势，将决定银行数字化转型的成败。

黄奇帆表示，新技术支持下的数字金融风控更要坚持服务实体经济的宗旨，应通过人机协同下的数据加算法精准分析客户需求，使资源配置精准直达实体经济，并关注资金的安全性、流动性、收益性，做好贷前调查、贷中审查、贷后检查。

在目前的融资体系基本格局中，间接融资是主要渠道，而银行贷款中担保贷款是主要方式，且抵押贷款占比较大，其中又以不动产抵押为主。在此融资体系格局下，银行如何通过数字金融更好支持服务实体经济？十三届全国政协委员、上海高级金融学院执行理事、上海市原常务副市长屠光绍说，扩大信用贷款规模、提升信用贷款比例是银行服务实体经济的重要任务，针对小微企业、科技创新创业企业、乡村小微经济体等经营信息不充足、传统担保产品缺乏，传统担保方式难以适用的情况，数字金融在不断破解融资难、融资慢、融资贵问题的过程中发挥着重要作用。

找准数字金融发展路径

对于金融机构来说，发展数字金融是助力经济社会发展的表现，也是加快自身发展的重要机遇，关键要在金融科技支持下找准发展路径。

2023年，河北省政协财经委搭建了政银企“议事堂”，此次会议上，邀请有关部门、金融机构、企业代表围绕科技创新、数字金融与实体经济发展再次深度交流。“通过全省数字工商联平台，实现了1天贷款1个亿的成效。”河北省政协财经委主任刘中林说，去年，政银企“议事堂”与省数字工商联平台对接，吸引银行积极参与，为解决中小企业融资难、融资贵问题发挥重要作用。这是银行借助金融科技积极推进数字金融业务发展的具体体现。

河北省工商联党组书记、常务副主席李红录介绍，在省数字工商联平台上省市县三级工商联协调联动，建行河北省分行积极参与建设，通过相关数据，分析企业经营、信用信息、行业评定等情况后，确定授信额度，对一定限度内的信用贷款实现线上审批，有效降低企业融资成本，大幅度提升融资效率和信贷获得率。

十三届全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼说，保险业应以科技创新提升保险保障服务能力，实现风险减量目标，通过推动数字化转型和科技成果应用，支持科技金融发展，为科技迭代升级和可持续发展提供保险保障，进而有效服务新质生产力发展。

科技创新催生新模式、新产业、新动能，而创业股权投资基金对科技创新的支持作用非常明显。原中国银保监会副主席、全国社会保障基金理事会原副理事长陈文辉表示，股权投资基金是分散风险、鼓励创新、宽容失败的制度性保证，在促进新质生产力发展中具有重要作用。陈文辉说，股权投资基金数智化转型是发展方向，数字新技术已成为股权投资基金构建核心竞争力的关键，AI技术将进一步重塑股权投资基金业务，这应成为股权投资基金发展重要考量。

数字金融能够有效推动数字经济和实体经济融合，成为普惠金融服务促进产业经济发展的重要抓手。贯彻落实党的二十届三中全会精神，在促进实体经济与数字经济深度融合中，在深化金融体制改革具体实践中，数字金融必将在推动新质生产力发展上发挥出更大作用。