本报记者 奚冬琪
“商业贷款40万,利息4.9%,公积金贷款利息是3.25%,每个月可以少交600元左右。这样一来,我们一家完全可以负担得起准备购买的安置房,居住条件会大大改善。”在浙江温州龙港市缴纳住房公积金的办理现场,龙港市华中社区的冯亦霸填好了一份申请住房公积金的表格。接下来,他只需要连续缴存6个月,就可享受15万元至50万元的公积金贷款额度。
办理住房公积金贷款用于买房,对很多城镇居民来说并不是什么新鲜事。但对于冯亦霸来说,却有着特殊意义——他是以农民的身份来办理公积金的。众所周知,住房公积金只在城镇建立,农村不建立住房公积金制度。因此,冯亦霸的这张表格,也见证着农民参缴住房公积金的新探索。
让冯亦霸受益的,是龙港市从9月起正式施行的集体经济组织成员建缴住房公积金制度。目前,已有50位农村集体经济组织成员通过了相关审核,成为全国121个宅基地改革试点县(市、区)中第一批享有住房公积金保障的农民。
农民需求催生新政
上个世纪80年代,龙港曾因向农民开放土地有偿使用权,以及“发动群众集资建镇”等开先河之举而闻名,被称为“中国第一座农民城”。2019年8月16日,经国务院批准,龙港撤镇设市,由温州市代管,是目前全国唯一实行“大部制、扁平化”行政管理体制改革的县级市。区域内现有常住人口近50万,约一半是集体经济组织成员。近年来,随着经济社会的发展,当地把探索建立城乡一体的集体经济组织成员住房保障体系,作为推进共同富裕的一个重要抓手。
龙港市农业农村局有关负责人告诉本报记者,龙港自2019年撤镇设市以后,城镇化率、市民化率大幅度提高,所谓的农民基本上都是自己打工、做生意,真正在田里干活的已经很少。“正是因为老百姓拆旧建新、改善住房条件的愿望比较强烈,正好温州又有一个灵活就业人员住房公积金制度,我们便受到启发,就想把这个范围再给它扩大,把龙港的农民也纳入住房公积金管理。”龙港市农业农村局有关负责人说,这项试点工作从今年3月份开始谋划和讨论,7月份得到了市农村宅基地改革工作领导小组的认可,又经过1个多月的准备工作,才正式宣布施行。
因为缴纳门槛不高,又可以获得较低利率的贷款,政策一经推出,就引来不少农民关注。据了解,与城镇居民住房公积金不同,龙港市集体经济组织成员住房公积金的缴存基数,最低不低于龙港市上年度最低月工资标准1840元,以10%的缴存比例按月全额缴存。“无房户”还能享受地方财政按月配缴的补助,标准为个人月缴存额的25%,最高不超过每人每月75元。首批13个试点社区,年满16周岁且未达到法定退休年龄的灵活就业集体经济组织成员,均可纳入公积金建缴对象,涵盖在村务农人员、进城务工人员、个体工商户等。
“之前当地农民想改善住房,一般都是找亲戚朋友拆借,或找银行贷款。但这类贷款都需要亲戚朋友担保,而且最多贷三年期,三年到期后,要把本金先还进去,再贷出来,手续也比较麻烦。现在有了农民公积金贷,就可以根据自己的实际情况慢慢还,压力减小不少。”龙港市农业农村局有关负责人介绍,政策正式发布后,有关部门先是到正在进行土地全域综合整治的试点村——华中社区进行了宣讲。华中社区有一批安置房已经开工建设,老百姓对自己的资金需求比较明确,所以首批来开通账户的,也以这个社区的居民为主。
“下一步,我们计划对涉及的13个社区做进一步的政策宣传。”龙港市农业农村局有关负责人说,这13个社区涉及有资格的人口约2.38万人,5900多户,到年底的目标是吸引500户参加。未来半年到一年的时间,等有农民拿到贷款了,示范效应应该会进一步显现,到时候再考虑在全龙港逐步推开。“我们现在大力推进美丽乡村、精品村的建设,农村环境越来越好,农民对居住条件也有了更高的要求。农民住房公积金政策正好满足了这方面需求,让农民更有获得感。”
有益探索不容小觑
随着经济社会的快速发展,近年来很多城市都为灵活就业人员、个体户等提供个人住房公积金服务,而此次龙港市将农民纳入公积金保障体系,在全国尚属首次。其意义不仅在于缓解农村住房保障融资难、融资贵问题,更是探索出了一条城市与农村共同富裕的新路径,有助于推动集体经济的发展。
《经济日报》9月8日刊发《农民参缴公积金意义不容小觑》文章指出,推进住房公积金制度惠及更多群体,有助于强化城乡住房保障功能,体现住有所居的政策导向;同时,将农民纳入公积金缴存对象,能够保障更多群体基本住房需求,帮助更多人减轻住房负担,促进全社会安居稳业。
对于龙港市的创新举措,中国社会科学院农村发展研究所所长魏后凯表示,近年来,浙江省一直在探索高质量发展之路,并在有条件的地方开展先行先试,龙港市此次将农民纳入住房公积金保障体系,就是一个有益探索,具有示范引领作用,也代表着未来发展方向。“中央已经明确提出,到2035年,要实现基本公共服务的均等化,其中就包括社会保障体系的一体化。”魏后凯说,住房保障作为社会保障体系的重要组成部分,以往主要涉及城镇,现在向农村扩展,不仅有望改善农村居民的住房质量和条件,而且有利于推进城乡制度进一步接轨,推进以人为核心的新型城镇化进程。
在魏后凯看来,将农民纳入住房公积金保障体系,主要实现了两个方面的拓展:一是把住房公积金的范围由过去的企事业单位正式职工,向灵活就业人员拓展;二是由城镇向农村拓展。而这两方面的拓展对于推动农村经济发展,则具有更多的意义。魏后凯说,“这将有利于实现城乡居民权益的平等,使城镇居民和农村居民可以享有同样的保障;增加了农民建购房的资金来源,通过利息更低的贷款来减轻农民负担;有利于推进城镇化建设,促进农村劳动力向城镇转移,使之从就业的城镇化转变为居住的城镇化;有利于实现居民权利平等和基本公共服务均等化。”
对此,国务院发展研究中心研究员冯文猛也认为,住房公积金的本质,是为居民购房或租房提供经济支持,是在住房方面起到保障的一种制度。从农村以往的情况来看,农民建房依赖的主要是自身经济收入,且贷款较难。如果有了住房公积金,就相当于有了一种更加合适农民的融资方式,为他们改善住房条件、提高生活质量提供了有力支持。从这个角度来说,这一探索是值得鼓励的,同时也是社会保障进一步完善的标志。另外,从社会保障全覆盖的角度看,将原本无法享受住房公积金的群体纳入进来,也是一种缩小差距的进步。毕竟,社保改革的最终方向,还是为了让不同人群享有的权益和保障水平更加接近,使社会保障更加公平、更加可持续发展。
后续推广还需谨慎
龙港市将农民纳入住房公积金保障体系的消息一经发布,即引起了各方的广泛关注。但也应看到,农民缴存住房公积金毕竟还只是个体试点,不应被过分解读。据当地相关部门工作人员介绍,此次试点集体经济组织成员建缴住房公积金制度的初衷,是解决部分城乡“夹心群体”面临的住房融资难、融资贵问题,为无房者建房或者改善型拆旧建新提供资金支持。因此,不能简单地理解为农民从此参照城镇职工参缴公积金,也不意味着鼓励农民买房,以及适宜在全国快速推广铺开。
魏后凯提到,龙港能够试点公积金新政,与当地的经济发展水平密不可分。未来如果在其他地区推广,也应因地制宜,根据当地的财力和经济社会发展情况,分区分批稳步推进,不断总结完善,而不是“一窝蜂”上马。同时,要建立城乡统一的住房保障体系,做好各地方之间的制度接轨与衔接,进行长远规划。
冯文猛则认为,住房公积金作为一项金融业务,防范风险始终是底线,即便已经开始实施,过程中也需要做好承压测试,并密切追踪,谨防新问题发生。未来,如果需要在全国推广,也必须把风险防范放在首位。同时,一定要根据各地的不同情况,制定相适应的政策,找到最适合自己的方式。观察落地效果,总结经验教训,逐步稳妥推进实施,切忌一哄而上。“创新的做法是好的,方向是值得肯定的。但在做法上需要结合当地实际情况去分析,这样才能让老百姓真正收获幸福感和获得感。”