国家金融与发展实验室副主任 曾刚

随着数字经济的不断发展，银行数字化转型已成为必然的趋势，而从实践来看，在乡村振兴领域，利用数字化手段来提升金融服务效率有着更为广阔的空间。

第一，业务线上化：一是加快业务线上化和数据化，通过在线自助服务、无人现场服务、远程人工服务等方式，优化客户线上业务办理流程等，降低人工成本，提升服务体验；二是加快线上线下融合，扩大数据来源入口；三是加快渠道体系转型升级，面向客户、员工提供线上化渠道及工具，等等。

第二，数字资产化：一是持续推进数据治理，打牢数据基础，构建全行数字化的核心资产；二是建设数据中台，围绕业务需求，提供统一数据应用，有效进行数据资产价值显现；三是深化数字化能力建设，包括数字化产品、数字化应用、数字化营销、数字化风控、数字化管理等能力；四是重视数字化支撑体系。大力培养复合型数字化人才。推进组织敏捷转型，提升数字化管理水平，打造数字化文化基因。

第三，运营智能化：一是利用人工智能和大数据，提升客户服务能力和风险防控智能化水平，实现客户全生命周期经营和管理；二是加大智慧金融系列产品协同研发，以数据驱动业务产品优化，简化产品流程，赋能产品定制，用简单方式满足客户个性化需求；三是实现运营管理、风险监测、授信审查、数据统计、渠道营销等业务智能化转型升级，优化内部流程和客户体验。

第四，业务场景化：一是农业生产供销场景，与涉农电商平台、农业龙头企业、供销社、农资连锁店等合作，将金融服务嵌入到农资和农产品生产、流通、消费各个环节，打通农业生产链、供销链、消费链；二是涉农代理缴费场景，推进涉农补贴、水电、通信费、农村养老、农村医疗等代理项目向农村金融互联网服务平台迁移，实现在线一站式缴费；三是农村生活消费场景，利用银行网络覆盖广、品牌形象好等优势，将线上购物、消费、娱乐、乡村旅游、休闲等多元化的服务内容整合到农村金融服务平台，打通“工业品下乡”和“农产品进城”的通道；四是金融理财服务场景，针对农村投资理财市场特点和农民操作使用习惯，设计灵活多样、客户体验好、起购起点低、低风险的惠农投资理财产品，为农业经营主体和农户提供“随时、随需、安全”的金融理财服务。